Todo es cuestión de dinero: ¿Qué opciones de financiación existen y cómo encuentro la adecuada para mi puesta en marcha?

Una de las preguntas más importantes que enfrentan los fundadores es: ¿Cuánto dinero necesito y de dónde puedo obtenerlo? Siempre que no hay suficiente capital para financiar la puesta en marcha de la empresa, entran en juego donantes públicos o privados.

La buena noticia es que las opciones de financiación en Alemania son extremadamente diversas y el panorama de financiación es enorme. Sin embargo, esto a veces dificulta encontrar el socio adecuado o el programa de financiación adecuado para usted de inmediato. Con el fin de orientar a las start-ups en la jungla del financiamiento y el financiamiento, la plataforma de start-ups, que fue iniciada por el Ministerio Federal de Economía y KfW, tiene una buscador de finanzas digitales Listo.

Con los sliders virtuales, los usuarios de la plataforma de puesta en marcha pueden establecer sus requisitos de financiación e indicar qué les interesa más a la hora de financiar: una decisión rápida, el menor esfuerzo posible o unos costes reducidos. Con solo presionar un botón, se le mostrarán las opciones de financiamiento disponibles para su puesta en marcha. No solo se tienen en cuenta los programas de financiación conocidos y los socios financieros clásicos como bancos y cajas de ahorros, sino también alternativas inusuales como el crowdfunding o la inversión colectiva.

Una comparación de tres tipos de financiamiento: préstamo bancario, préstamo promocional y subvención

El préstamo bancario: un clásico con una imagen polvorienta

Los préstamos bancarios clásicos siguen siendo la forma más común de financiación para la creación de empresas en Alemania. Cada año, los bancos y las cajas de ahorro permiten a miles de empresas de nueva creación hacer realidad su sueño de autoempleo. Pero hay que saber que tienden a preferir ideas de negocio con un riesgo manejable, que también les gusta tener aseguradas con la garantía de un banco de garantía regional. Entonces, si necesita un préstamo para una idea sin precedentes, debe presentar muy buenos argumentos que convenzan a su asesor bancario.

Los préstamos bancarios pueden tener una imagen polvorienta, pero a menudo son mejores que su reputación. Un alto nivel de seguridad en la planificación, tasas de interés razonables y una influencia mínima por parte del financiero hablan por sí mismos. Mientras las cuotas se paguen a tiempo, el banco, a diferencia de un inversor o un capitalista de riesgo, por ejemplo, se mantiene al margen de todas las cuestiones estratégicas. Para ello, los reembolsos y los intereses deben pagarse regularmente, incluso si el negocio no va tan bien como se esperaba. Los pagos atrasados ​​en las cuotas y las renegociaciones de préstamos son extremadamente reacios a ver. Los bancos solo prestan su dinero si están convencidos de la solvencia crediticia del solicitante y de su concepto. Por lo tanto, no es de extrañar que muchos fundadores reciban múltiples rechazos y tengan que presentar su plan de negocios a varias instituciones de crédito antes de que se les otorgue el crédito que anhelan.

La plataforma fundadora quiere simplificar y acortar radicalmente esta larga búsqueda. Para este propósito un función de coincidencia simple instalado: Después de ingresar el monto del préstamo deseado y el índice de capital, estos se filtran de los más de 150 bancos y cajas de ahorros asociados de la plataforma para el área de código postal correspondiente que ofrecen asesoramiento inicial sin cargo. El plan de negocios se puede publicar para su visualización de forma rápida y segura, de modo que los expertos puedan revisarlo y discutirlo con el fundador sin perder tiempo.

Para estar seguros, los fundadores pueden usar la «Verificación del plan de negocios» en la plataforma del fundador para probar de antemano qué tan maduro es su concepto y si todavía tiene alguna debilidad. El plan de negocios se analiza y evalúa automáticamente de acuerdo con el sistema de semáforos. Rojo significa: Precaución, debe hacer mejoras aquí, amarillo significa: Prepárese para consultas críticas sobre este punto, y verde significa: Todo se hizo correctamente, no debería haber dificultades aquí.

Préstamos promocionales: préstamos gubernamentales a bajo interés

El estado tiene interés en que la mayor cantidad de personas posible funde una empresa, porque esto acelera significativamente las innovaciones y el progreso técnico e incluso pueden surgir ramas completamente nuevas de la economía. Por esta razón, el gobierno federal, los estados federales y la Unión Europea han establecido una serie de programas de financiación para ayudar financieramente a los fundadores.

Los préstamos estatales para el desarrollo se conceden en condiciones especialmente favorables: las tasas de interés son inferiores a las de los préstamos privados y lo mejor es que los primeros años suelen ser sin devolución. Durante este tiempo, solo se adeuda el interés, pero no el reembolso del dinero prestado. De esta manera, los fundadores reciben aire en la fase de puesta en marcha para poner en marcha su negocio y aumentar las ventas.

El grupo bancario KfW del gobierno federal apoya a quienes deseen iniciar un negocio en toda Alemania. Además, los bancos de desarrollo e inversión de los estados federales han lanzado sus propios programas de préstamos, que a veces incluso están disponibles en mejores condiciones.

En cualquier caso, los préstamos promocionales públicos se negocian con los fundadores a través del banco propio. Al igual que con un préstamo bancario normal, el requisito previo es un plan de negocios sólido que convenza al asesor bancario.

Quienes averiguan qué préstamos promocionales públicos son adecuados para montar una empresa antes de su reunión bancaria tienen una clara ventaja. La plataforma de inicio también ayuda con esta investigación: utilizando la información del plan de negocios y el código postal, se examinan todos los programas y uno Predicción de su idoneidad presentada. Si se considera poco probable que se otorgue un determinado préstamo promocional, los usuarios pueden ver de un vistazo en qué se basa esta evaluación. La mayoría de las aplicaciones fallan en los siguientes puntos:

  • El programa excluye a determinados grupos destinatarios o está dirigido exclusivamente a ellos (por ejemplo, fundadores a tiempo parcial, estudiantes, desempleados).
  • El monto del préstamo deseado no coincide (demasiado alto o demasiado bajo)
  • La relación de capital es demasiado baja

Si la plataforma del fundador reconoce un programa como adecuado, el fundador puede anotarlo y solicitar automáticamente a su banco interno que examine la idoneidad más de cerca y la discuta en una conversación.

Subvenciones públicas: ayuda para la puesta en marcha de fundadores

Para algunas empresas emergentes, el sector público dispone de subsidios particularmente atractivos que, a diferencia de los préstamos de subsidio, no tienen que reembolsarse. Se pueden utilizar, por ejemplo, para modelos de negocio muy nuevos, para la creación de empresas por parte de estudiantes y para la creación de empresas que salen del desempleo.

Lo que parece un paraíso a primera vista, lamentablemente, tiene un problema: el esfuerzo burocrático a veces puede superar las ventajas. El proceso de solicitud es a menudo muy complicado y posteriormente se debe demostrar con gran detalle que el dinero se gastó según lo acordado.

Por tanto, es aconsejable comparar los posibles subsidios con el esfuerzo o las posibilidades de éxito y sopesar cuidadosamente si el esfuerzo vale la pena.

Las subvenciones para startups innovadoras suelen comenzar en 100.000 euros. Pero las posibilidades de éxito son bastante bajas y las exigencias de los conceptos son altas: se aprueba menos de una de cada diez solicitudes. Por el contrario, la subvención inicial de la agencia de empleo y el programa EXIST para estudiantes tienden a ser pequeñas sumas de cinco dígitos que se pagan durante varios meses. Las posibilidades son mejores aquí: uno de cada segundo a cuarto solicitante tiene éxito. Una buena preparación y una idea de negocio coherente también son fundamentales en estos casos.

El plan de negocios: ¿qué es importante?

Independientemente de si se trata de un préstamo bancario, un préstamo promocional o una subvención pública, no llegará a ningún lado sin un plan de negocios convincente. El plan de negocios contiene una descripción clara de su idea de negocio y declaraciones sobre cómo desea implementar su idea. Su plan de negocios debe responder a estas preguntas:

  • ¿Qué quiere ofrecer, dónde, a quién ya qué precio?
  • ¿Qué tiene de especial tu oferta?
  • ¿Cómo es el mercado y la competencia en su industria y en su ubicación?
  • ¿Cómo es su concepto de marketing durante los primeros años después de la fundación?
  • ¿Cómo quiere organizar su empresa (forma jurídica, empleados, estructura)?
  • ¿Por qué eres la persona adecuada para implementar con éxito tu idea de negocio?
  • ¿Qué costos e ingresos anticipa y cuándo será rentable su empresa?
  • ¿Cómo se financia su puesta en marcha?

Puedes encontrar un herramienta práctica, que se basa en una estructura de plan de negocios generalmente reconocida y lo apoya con numerosos asistentes de números inteligentes al escribir y planificar. Preguntas clave simples para cada capítulo le ayudarán a completar su concepto paso a paso. Los planes de negocios reales de otros fundadores sirven como modelos e inspiración. La búsqueda interminable de plantillas adecuadas para planes de negocios en Internet y los retoques de las tablas son cosa del pasado. Con su amplia gama de consejos, ejemplos, herramientas interactivas y controles, la plataforma de puesta en marcha permite a cada fundador crear su propio plan de negocio, incluso sin conocimientos comerciales previos o estudios empresariales.

Consejos para la entrevista bancaria

Incluso si la solicitud de financiamiento ahora se puede hacer digitalmente, la decisión final solo se toma después de una conversación personal. En esta ocasión, no solo se discuten detalles del modelo de negocio, los asesores bancarios también se hacen una idea de la personalidad del fundador. Por supuesto, una apariencia cuidada, la puntualidad y una buena preparación son obligatorias.

Debe tener estos documentos listos en su reunión bancaria:

  • Su plan de negocios con archivos adjuntos
  • Información actual de Schufa
  • Evidencia de su capital y cualquier garantía.
  • Si es necesario, un diagrama en el que pueda explicar su idea de negocio.

Todas las conversaciones bancarias siguen un patrón determinado: después de una breve Fase de calentamiento, que se trata de «olfatear» entre sí y puedes agradecer la invitación, seguida de la invitación Presentación de la idea de negocio. Limítese a lo esencial y no hable durante más de diez minutos. Recuerde: Desde el punto de vista de su contraparte, lo decisivo es menos la implementación técnica de su idea que la viabilidad económica.

Deja en claro lo que esperas de tu contraparte o lo que puedes ofrecerle:

  • Cuanto dinero necesitas
  • ¿Para qué necesitas el dinero?
  • ¿Cómo se debe financiar?
  • ¿Hasta cuándo puedes devolverlo?

Después de tu presentación hay tiempo para eso. discusión. Anime a su audiencia a hacer preguntas y críticas. Esté preparado para que la parte de los números de su plan de negocios sea el enfoque principal. No es necesario que memorice los números de su plan, pero debe tener a mano los factores clave de costos y las fuentes de ingresos de su empresa.

Solo en casos excepcionales la primera reunión con el banco finaliza con una confirmación firme. Es más común que el fundador luego revise su plan de negocios y luego lo presente nuevamente. Pueden pasar algunas semanas hasta que se apruebe el préstamo deseado y el dinero esté en su cuenta. Definitivamente debe planificar esto cuando prepare su puesta en marcha para no estar bajo presión de tiempo desde el principio.


Al autor

Dr. Jan Evers ha estado trabajando en el equipo de evers & jung GmbH durante 20 años para facilitar la creación de una empresa en Alemania. El último producto es el Plataforma fundadora en asociación con KfW, el Ministerio Federal de Economía y la empresa de software individee. Gracias al soporte digital y al asesoramiento gratuito, la plataforma de puesta en marcha hace que todo el proceso de puesta en marcha sea más fácil y seguro que nunca. Más de 550 socios de la financiación de puesta en marcha ya se han unido a la plataforma de puesta en marcha.

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